Vous avez donc la garantie d’être toujours correctement assuré.
Il est important de préciser que cette adaptation automatique du capital assuré ne tient toutefois pas compte des travaux que vous pourriez effectuez dans votre habitation. Ex. : ajout d’une véranda, aménagement de pièces supplémentaires dans le grenier, … Ces travaux ont une incidence directe sur la valeur de votre habitation et le capital assuré doit être adapté en conséquence au risque de vous trouver en situation de sous-assurance le jour où vous serez victime d’un sinistre. A noter que l’assureur ne prend en considération la sous-assurance que si elle dépasse 10 % du capital assuré.
Evitez la règle proportionnelle, signalez tout changement à votre assureur
Si la détermination de la valeur à assurer n’a pas été faite au moyen d’une grille d’évaluation ou si des modifications importantes ont été apportées au bâtiment mais non portées à la connaissance de l’assureur, la règle proportionnelle pourra être appliquée par l’assureur. Dans ce cas, en cas de sinistre, vous ne recevrez qu’une indemnisation partielle de vos dommages. Elle sera calculée en fonction du rapport entre le montant assuré et le montant qui aurait dû être assuré et qui sera déterminé par l’expert au moment du sinistre.
Exemple : Votre habitation est assurée pour un montant de 160.000 €. Vous avez réalisé une extension qui lui a apporté une plus-value de 40.000 €. Elle devrait donc être assurée pour une valeur de 200.000 € et non de 160.000€. Votre habitation n’est donc assurée que pour 80% de sa valeur. Si vous subissez un sinistre évalué, par exemple, à 50.000 €, vous serez remboursé dans la même proportion à savoir 80% de ce montant soit 40.000 euros.
En conclusion, à la souscription d’une assurance habitation, complétez avec précision la grille d’évaluation fournie par l’assureur afin de lui permettre de déterminer correctement la valeur de votre habitation et/ou de son contenu. Par la suite, signalez toute modification aux biens assurés qui ferait que la grille originale ne reflète plus la réalité (ex. : pièce supplémentaire, objets de valeurs, …). Vous éviterez ainsi tout risque de sous-assurance et protégerez ainsi de manière efficace votre patrimoine en cas de sinistre.
source : Assuralia