Au moment de souscrire le contrat d'assurance pour votre habitation, les assureurs vous proposent généralement de compléter une grille d'évaluation afin de déterminer le montant à assurer.
A la souscription
Au moment de souscrire le contrat d'assurance pour votre habitation, les assureurs vous proposent généralement de compléter une grille d'évaluation afin de déterminer le montant à assurer. Ces grilles tiennent compte du nombre de pièces éventuellement en combinaison avec leur surface, le degré de finition, le nombre de façades, l’année de construction, etc, …
Lorsqu’elles sont correctement complétées, elles permettent à l’assuré d’éviter tout risque de sous-assurance. L’assureur prendra dès lors en charge l’entièreté du dommage, à l’exclusion de l’éventuelle franchise contractuelle qui reste à charge de l’assuré.
Ce système de grille d’évaluation est également utilisé afin de déterminer la valeur du contenu à assurer (meubles, vêtements, électroménager, ...).
Lorsque le risque à assurer présente des spécificités (exemple la présence d’une piscine intérieure, d’un nombre de pièces important, de plusieurs logements, …), la grille n’est plus applicable et l’assureur fera appel aux services d’un un expert pour déterminer le montant à assurer. Les frais de l’expert sont pris en charge par l’assureur.
Au fil du temps
Si vous étiez amené à construire aujourd’hui l’habitation que vous avez acquis il y a quelques années, il est certain que le budget nécessaire dépasserait celui utilisé pour son acquisition.
Pour tenir compte de cette évolution, le capital assuré suit l’évolution de l'indice « ABEX » publié chaque semestre par l'Association belge des experts (www.abex.be). Cet indice est le reflet des variations du coût des constructions (prix de la main-d’œuvre, coût des matériaux, …). Le recours à l’indice ABEX permet au capital assuré d’évoluer avec le temps et ainsi de permettre à la prime d’assurance d’évoluer à chaque échéance annuelle en fonction de l’évolution du prix des constructions.
En effet, en cas de sinistre total, l’indemnisation de l’assureur correspondra non pas au capital initial assuré mais au capital nécessaire pour reconstruire un bâtiment identique à celui qui a été détruit.
Source : Assuralia