Si vous voulez préserver votre capital
Si vous voulez préserver votre capital pour vos héritiers, faites-le via une assurance épargne avec versements périodiques. Cette formule peut s'avérer intéressante à certaines conditions :
- Vous devez pouvoir bloquer votre capital pour au moins 8 ans.
- Vous n'avez pas la certitude de la rente que vous obtiendrez.
- Des frais doivent être pris en considération : frais d'entrée, souvent des frais de sortie, ainsi qu'une taxe de 2 %. Le précompte mobilier est en principe retenu sur une petite partie du versement pendant les 8 premières années.
- Il vous faudra veiller à ne pas exiger une rente automatiquement programmée (chaque mois ou chaque trimestre par exemple) pour éviter une (plus) lourde taxation du fisc. Contentez-vous de demander ponctuellement des retraits.
Si vous souhaitez un revenu de complément
Si vous êtes surtout intéressé(e) par une rente garantie et s’il n’est pas essentiel que votre capital reste intact, trois types d’assurance vie peuvent être considérés : la rente viagère pure à vie, la rente viagère pure temporaire et la rente viagère de nouvelle génération. Point commun : la rente sera d’autant plus élevée que vous êtes âgé(e) à la conclusion du contrat.
Rente viagère pure à vie : elle est destinée à l’investisseur qui peut se permettre de perdre totalement son capital à son décès, pour autant qu’il soit sûr de la rente périodique. Ce type de rente suscite généralement peu d’intérêt : tout le monde n’a pas forcément envie de céder irrévocablement son argent à son assureur à son décès.
Rente viagère temporaire : elle permet de se procurer un versement périodique plus élevé en général. Une succession de rentes viagères temporaires est une solution moins radicale qu’une rente viagère à vie puisque vous n’investissez que pour une période limitée et vous récupérez la majeure partie de votre mise si vous êtes encore en vie à l’échéance.?
Rente viagère de nouvelle génération : elle permet à vos héritiers de récupérer une partie du placement à votre décès, sans pour autant exiger de garantie à ce sujet. Un versement est donc en théorie prévu à votre décès, mais il dépend de la bonne performance boursière du fonds sous-jacent, car ce placement est lié à un fonds d’assurance.